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数字货币具有传统货币无法比拟的优势

发布时间:2021-04-07

作为传统货币的替代和补充,央行法定数字货币主要有以下优势。


一是央行数字货币的普遍可获得性和无交易中介费为用户提供了小额高频交易的数字支付方式,且透明度高、成本较低。与私人电子支付方式相比,现金具有更广泛地可获得性,央行数字货币即是现金的一种表现形式。央行数字货币不仅可以降低现金发行成本,也可以不依赖商业银行和互联网进行支付,实现更加方便、快捷的交易。

二是央行数字货币有助于提高货币政策的有效性。公众持有和使用数字货币的信息能够直接反馈央行,大数据支持的央行数字货币能够更加及时准确地抓取货币流通的有效信息,为货币政策调控提供精准依据。同时,央行能够绕过金融市场中介直接作用于数字货币的利率,可以提升货币政策传导的效果。

三是有助于支持公共隐私和打击违法犯罪活动。央行数字货币可以利用技术手段提高电子支付的匿名性,也可以让央行更深入地了解经济中的资金流动情况。由国家管理的支付数据,一方面有助于保护公共隐私,另一方面也有助于打击洗钱和恐怖融资活动,打击偷税漏税等非法活动。


数字人民币研发应积极稳慎推进,我国电子支付体系的发展已居于世界领先地位,数字人民币研发进展也处于世界前列且受到国内外高度关注。在当前复杂的国际关系背景下,我国宜高度关注其潜在风险,有策略地推动数字人民币研发工作。


一、是积极推进数字人民币研发和风险测试工作。鉴于法定数字货币本身的复杂性及其广泛的牵涉面,宜对其发行时机、对经济和金融市场稳定可能产生的影响进行审慎研判。首先,需要紧密结合我国国情和现实需要,全面评估成本收益,充分预判其潜在风险并有完备的应对预案。其次,完善数字人民币使用流程,丰富场景应用,尽快从目前的小额零售场景拓展至更广泛的商户端场景,使数字人民币能够更好地服务工业互联网高质量发展。再次,探索构建与数字人民币特征相适应的监管框架,做好数字人民币流通环境建设,确保富有弹性和可扩展性。

二、是应高度重视与央行数字货币发行相关的基础设施建设。相关基础设施主要包括两个方面。一方面,需要建设具有安全性、即时性和运营弹性的IT系统和网络,健全数字人民币运营系统安全管理体系,制定相关制度和标准,从密码应用安全、金融信息安全、业务连续性等方面组织开展全方位系统安全测试与评估,确保具备充分应对操作故障、网络终端、自然灾害、电力故障等问题的能力。另一方面,在现有公民身份信息系统基础上,加快建设全国统一的数字身份信息系统,探索发展基于数字身份的普惠账户体系,将公民生物识别特征纳入采集范围,并从技术层面研究制定统一标准,保障数据库、网络访问和认证等环节的安全性和稳健性。

三、是恰当宣传数字人民币研发进展,并尽快完善与数字人民币相关的法律法规和制度。我国电子支付体系发展已处于世界前列,目前的数字人民币研发又受到国内外高度关注,可能促使欧美等西方国家加紧抱团制定于我不利的防范应对措施,我国宜低调行事,避免过多“显山露水”。此外,数字人民币的应用还涉及较多的法律法规障碍,比如现行的跨境支付、现金管理等制度在数字人民币的部分场景下可能并不适用。我国宜抓住当前《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》等修法契机,清除与数字人民币发展相关的跨境支付、现金管理等法律法规和制度障碍,在试点测试中不断完善监管政策。

四、是有序推动试点的同时,对公众充分解疑释惑。前期的测试工作为未来数字人民币推广应用积累了初步经验,同时也引发国内外各种猜测。因此,在有序稳步推动数字人民币试点测试的同时,有必要加强对公众的引导,对社会普遍关注的问题,比如与现有支付工具的关系、中老年人群使用和个人隐私保护等充分解疑释惑,针对“数字鸿沟”完善保护相关弱势群体的各项措施,为人民币数字货币推广应用创造更加良好的社会舆论环境。